准备金新制下 新寿推新保单

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响应金管会调升保单责任准备金利率,新光人寿依市场需求,在新商品架构设计下,推出符合保户保障需求的保险商品。图/新寿提供

今年由于美国联准会持续引领升息潮,金管会基于维护保户权益,顺应国际局势,宣布自12月1日起适用调整后人身保险商品各币别新契约责任准备金利率,在新制下新台币、美元及澳币保单将分别调升1码、2码及4码,未来保单在新制下有机会调降保费。

观察Fed的升息步调,若是快速陡峭的鹰派升息,经历的时间往往比鸽派升息循环来的短,因此预估此次的升息循环时间可能短于2004及2015年所经历的周期,而若以2004年后的Fed基准利率统计,即使最高点曾经来到5%以上,低于1.5%的月数仍占了65%;若是统计低于2.25%以下的月数更是超过76%,因此以美元保单为例,适用新预定利率的保单有较高机会优于Fed的长期基准利率水准,适用新预定利率水准的保单,将是保户规划保障时的有利选择。

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新光人寿为响应主管机关政策,在政策宣布后即着手研发新商品,12月2号推出「大好美外币利率变动型终身寿险」、「美多保外币利率变动型终身寿险」及「美多传家外币利率变动型终身寿险」等首波新保单,适用的预定利率将自1.5%至2.25%不等,新预定利率的保单,保户至少有机会可获得两大好处,第一点保费可能相对变便宜或保障可能相对增加,因保险费率的厘订还需要考虑到性别、年龄、死亡率或发生机率等因素,商品类型或保障设计不同对于保费调整空间也会有差异,一般而言单纯保障身故的寿险受惠最大。第二点预定利率属于固定利率,保单自生效以后就不会变动,预定利率较高的保单,做为计算基础的保价金部分将会有较高累积效果,有利长期持有保户。

新寿表示,此波改版的商品只是开始,后续将持续推动其他商品改版更新,且不仅限于美元保单,商品类型亦将延伸至还本险、保障型商品或健康型商品等,新开发的商品,将依市场需求,在新的商品架构设计下,推出符合保户保障需求的保险商品。

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